Шаг 1: Определите свои финансовые целиПрежде чем начать инвестировать, важно понять, зачем вам это нужно. Инвестиции могут быть инструментом для достижения различных целей:
- Долгосрочные цели (5 и более лет): например, накопление на пенсию или покупка недвижимости.
- Среднесрочные цели (от 2 до 5 лет): например, накопление на обучение детей или крупные покупки (машина).
- Краткосрочные цели (до 2 лет): например, отпуск или создание финансовой подушки.
Когда вы четко знаете свои цели, это помогает выбирать подходящие инвестиционные стратегии и инструменты.
Чтобы понимать примерный срок достижения цели и оценить свои возможности по пополнению портфеля на необходимую сумму, воспользуйтесь инвестиционным калькулятором в конце статьи.Шаг 2: Создайте финансовую подушкуПрежде чем начинать инвестировать, важно убедиться, что у вас есть "финансовая подушка" —
сумма денег, которую вы сможете использовать в случае непредвиденных ситуаций, например, если потеряете работу или вам понадобятся срочные медицинские расходы.
Эта сумма должна покрывать ваши расходы на жизнь за 3-6 месяцев. "Подушка" обычно находится на накопительном счёте, либо на краткосрочном вкладе.Финансовая подушка — это основа безопасности, которая позволит вам не паниковать в случае временных финансовых трудностей и не прибегать к срочной продаже инвестиций в моменты падений рынка.
Инвестиции всегда связаны с определенным риском, и наличие финансовой подушки поможет вам чувствовать себя увереннее, даже если рынок будет нестабильным.
Шаг 3: Оцените уровень риска, на который вы готовыВ инвестициях важно понимать, что каждый инструмент имеет разный уровень риска. Прежде чем делать первые шаги, задумайтесь,
насколько вы готовы к возможным потерям и колебаниям на рынке. Например, акции могут давать высокую доходность, но они также более подвержены колебаниям, чем облигации или депозиты.Пример простой классификации рисков:
- Низкий риск: ОФЗ (государственные облигации), облигации крупных компаний (Сбербанк, МТС и т.д.), депозиты.
- Средний риск: акции крупных стабильных компаний (Лукойл, Сбербанк, Яндекс и т.д.), инвестиционные фонды (ETF).
- Высокий риск: акции некрупных компаний, криптовалюты.
Если вы только начинаете, лучше выбирать инструменты с низким или средним уровнем риска. Со временем, когда вы наберетесь опыта, можно пробовать более рискованные стратегии.
В конце статьи есть тестирование на определение вашей готовности к риску с рекомендациями по портфелю.Шаг 4: Выберите подходящие инструменты для инвестицийКогда вы определитесь с уровнем риска, пора выбирать инструменты для инвестиций. Вот несколько базовых вариантов:
- Акции — доли компаний, которые могут давать как высокую доходность, так и нести значительные риски. Доходность акций зависит от успехов компании, в которую вы вкладываете деньги.
- Облигации — это долговые обязательства компаний или государства. Они считаются более надежными, чем акции, так как обычно приносят стабильный, но менее высокий доход.
- Фонды (ETF) — это набор акций или облигаций, объединенных в один инструмент. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, вложив деньги в разные активы одновременно. Для новичков это один из самых простых способов начать.
- Депозиты — традиционные банковские вклады, которые приносят стабильный доход, но с минимальными рисками и более низкой доходностью.
Пример простой стратегии для начинающего инвестора: вложите 60% в более безопасные инструменты (например, облигации), 30% — в акции крупных компаний и 10% — в более рисковые активы, такие как акции растущих компаний или криптовалюты.
А лучшее для новичка — приобретение фонда, в котором есть сразу несколько классов активов: акции, облигации и золото. Например, такой фонд есть у Тинькофф: "Вечный портфель" (TRUR). Это отличный вариант — деньги будут уже вложены, пока будете разбираться с другими инструментами.
С выбором инструментов вам также поможет тестирование в конце статьи.Шаг 5: Выбор брокераПосле того как вы определились с финансовыми целями, рисками и инструментами, следующим шагом будет выбор брокера. Брокер — это посредник, который позволяет вам покупать и продавать финансовые активы, такие как акции, облигации и фонды.
Вот несколько факторов, которые стоит учесть при выборе брокера:
- Комиссии. Каждый брокер взимает комиссию за свои услуги. Обратите внимание на размер комиссии за покупку и продажу акций, а также на дополнительные комиссии (например, за вывод средств). Выбирайте брокера с прозрачной системой комиссий.
- Удобство платформы. Брокеры предлагают разные торговые платформы: мобильные приложения, веб-сайты и десктопные программы. Важно, чтобы платформа была понятной и удобной для использования, особенно если вы новичок.
- Надежность. Убедитесь, что выбранный вами брокер лицензирован и регулируется соответствующими органами. Это даст вам уверенность в сохранности ваших средств.
- Минимальные требования к депозиту. У некоторых брокеров есть минимальные требования для открытия счета. Проверьте этот момент перед регистрацией.
- Дополнительные услуги. Некоторые брокеры предлагают дополнительные сервисы, такие как аналитика, готовые инвестиционные идеи и консультации. Эти услуги могут быть полезны для начинающих инвесторов.
Популярные и надежные брокеры в России:
- Тинькофф Инвестиции
- Сбербанк Инвестор
- ВТБ Мои Инвестиции
- БКС Мир Инвестиций
Каждый из них имеет свои особенности и условия. Исследуйте предложения и выберите того, кто соответствует вашим целям и потребностям.
Шаг 6: Как купить свою первую акцию или фонд?Когда вы выбрали брокера и пополнили свой инвестиционный счет, пора сделать первый шаг на фондовом рынке и купить свою первую акцию или фонд. Вот краткий пошаговый процесс:
- Зарегистрируйтесь у выбранного брокера. Это обычно занимает несколько минут. Вам потребуется подтвердить личность и подписать электронные документы.
- Пополните свой счет. После регистрации пополните счет через банковский перевод или с карты.
- Выберите инструмент для покупки. Найдите нужную акцию, облигацию или фонд в каталоге брокера. Для новичков рекомендуется начать с фондов (ETF), так как они позволяют инвестировать сразу в несколько компаний/классов активов.
- Оформите сделку. Введите количество акций/паев фонда или сумму, которую хотите инвестировать, и подтвердите покупку.
- Следите за своими инвестициями. Вы можете отслеживать свои вложения через приложение или платформу брокера. Но не проверяйте рынок слишком часто — инвестиции работают на долгосрочную перспективу.
Шаг 7: Советы по минимизации рисков для новичковЧтобы начать инвестировать с минимальными рисками, важно следовать нескольким простым правилам:
- Не вкладывайте все деньги сразу. Лучше инвестировать постепенно, по частям. Это называется стратегия усреднения стоимости — покупка активов на регулярной основе позволяет вам сгладить риски, связанные с колебаниями рынка.
- Диверсифицируйте портфель. Не покупайте акции только одной компании или даже одной отрасли. Разделите ваши вложения между акциями, облигациями и фондами.
- Не поддавайтесь панике. Рынок может колебаться, и временами ваши активы будут терять в цене. Важно не продавать в такие моменты, а держаться своей стратегии. Рынок обычно восстанавливается в долгосрочной перспективе.
Шаг 8: Как следить за своими инвестициямиТеперь, когда вы сделали свою первую покупку, важно научиться правильно отслеживать свои инвестиции. Вот несколько простых советов:
- Определите частоту мониторинга. Не стоит проверять свой инвестиционный портфель каждый день — это может привести к ненужным эмоциям и импульсивным решениям. Оптимальный вариант — проверять свои активы раз в месяц или квартал. Это позволит вам оставаться в курсе, но не перегружать себя.
- Оценивайте результаты на долгосрочной основе. Краткосрочные колебания рынка неизбежны, но ваша цель — долгосрочный рост. Оцените свой портфель по истечении как минимум года, чтобы получить реальную картину его эффективности.
- Следите за новостями и трендами на рынке. Это не значит, что нужно постоянно следить за новостями, но важно быть в курсе крупных экономических изменений, которые могут повлиять на ваши вложения. Например, значительные изменения в политике компании или экономике могут потребовать коррекции вашего портфеля.
- Не поддавайтесь эмоциям. Рынок подвержен взлетам и падениям. Важно сохранять спокойствие и не реагировать на каждое краткосрочное изменение. Инвестиции — это марафон, а не спринт.