Как стать инвестором с нуля: пошаговый план для тех, кто хочет начать сегодня и не бояться потерь

Время прочтения ~ 9 минут.

В конце статьи есть: 2 книги для начинающих инвесторов, инвестиционный калькулятор для расчёта срока достижения цели/ежемесячного пополнения, а также тестирование на готовность к риску с рекомендациями.

Что вы теряете, не начав инвестировать сегодня?
Инвестиции часто кажутся чем-то сложным и недоступным для большинства людей. Многие думают, что для этого нужны огромные суммы денег или глубокие знания в экономике и финансах. Но это не так.

Инвестиции могут стать доступными каждому, и начать можно с минимальной суммы. Важно понять, что инвестиции — это не только способ приумножить свои деньги, но и инструмент для достижения важных финансовых целей, таких как покупка жилья, машины, создание финансовой подушки или подготовка к пенсии.

Сегодня инвестиции — это возможность для всех, кто хочет управлять своими деньгами более эффективно.

Даже если у вас нет опыта, начав с малого, вы сможете постепенно накопить знания и опыт, которые помогут вам в будущем.

Самая большая сила в мире финансов — это сложный процент. Чем раньше вы начинаете инвестировать, тем больше времени ваши деньги будут «работать» на вас. Даже если вы начинаете с небольшой суммы, с течением времени она может значительно вырасти благодаря этому эффекту.

Пример: представьте, что вы инвестировали 10 000 рублей под 10% годовых. Через год у вас будет уже 11 000 рублей. Через два года — 12 100 рублей. С каждым годом сумма растет не только благодаря процентам на начальные вложения, но и за счет процентов на уже заработанные проценты. Чем больше времени, тем больше итоговая сумма.

Также важно регулярно пополнять свой инвестиционный счёт: можно настроить автопополнение хоть на 1000 рублей в неделю. Но лучшая стратегия — откладывать 10% дохода (зарплаты, пенсии, дохода от сдачи квартиры и т.д.), крутая книга на эту тему будет в конце статьи.

Таким образом, чем раньше вы начнете, тем больше возможностей получите. И даже если вы можете выделить небольшую сумму сейчас, это уже шаг вперед на пути к финансовой свободе.
Развеиваем основные мифы об инвестициях
Многие люди боятся начинать инвестировать из-за распространенных мифов. Давайте развеем их:

«Инвестиции — это слишком сложно»
  • На самом деле, чтобы начать, не нужно быть экспертом в финансах. Есть множество простых инструментов, которые позволяют инвестировать даже новичкам, например, фонды. Вы сможете начать с базовых знаний, а дальше постепенно углублять свои навыки.
«Нужно много денег, чтобы начать»
  • Начать можно даже с 1000 рублей. Важно не сколько вы вкладываете на старте, а то, насколько регулярно вы это делаете и как вы управляете своими деньгами.
«Инвестиции — это всегда большой риск»
  • Риск в инвестициях можно контролировать. Существует множество низкорисковых инструментов, таких как облигации и фонды (ETF), которые помогают снизить риски и защитить ваши вложения.
8 простых шагов, чтобы начать инвестировать
Шаг 1: Определите свои финансовые цели

Прежде чем начать инвестировать, важно понять, зачем вам это нужно. Инвестиции могут быть инструментом для достижения различных целей:

  • Долгосрочные цели (5 и более лет): например, накопление на пенсию или покупка недвижимости.
  • Среднесрочные цели (от 2 до 5 лет): например, накопление на обучение детей или крупные покупки (машина).
  • Краткосрочные цели (до 2 лет): например, отпуск или создание финансовой подушки.
Когда вы четко знаете свои цели, это помогает выбирать подходящие инвестиционные стратегии и инструменты.

Чтобы понимать примерный срок достижения цели и оценить свои возможности по пополнению портфеля на необходимую сумму, воспользуйтесь инвестиционным калькулятором в конце статьи.

Шаг 2: Создайте финансовую подушку

Прежде чем начинать инвестировать, важно убедиться, что у вас есть "финансовая подушка" — сумма денег, которую вы сможете использовать в случае непредвиденных ситуаций, например, если потеряете работу или вам понадобятся срочные медицинские расходы. Эта сумма должна покрывать ваши расходы на жизнь за 3-6 месяцев. "Подушка" обычно находится на накопительном счёте, либо на краткосрочном вкладе.

Финансовая подушка — это основа безопасности, которая позволит вам не паниковать в случае временных финансовых трудностей и не прибегать к срочной продаже инвестиций в моменты падений рынка.

Инвестиции всегда связаны с определенным риском, и наличие финансовой подушки поможет вам чувствовать себя увереннее, даже если рынок будет нестабильным.

Шаг 3: Оцените уровень риска, на который вы готовы

В инвестициях важно понимать, что каждый инструмент имеет разный уровень риска. Прежде чем делать первые шаги, задумайтесь, насколько вы готовы к возможным потерям и колебаниям на рынке. Например, акции могут давать высокую доходность, но они также более подвержены колебаниям, чем облигации или депозиты.

Пример простой классификации рисков:

  • Низкий риск: ОФЗ (государственные облигации), облигации крупных компаний (Сбербанк, МТС и т.д.), депозиты.
  • Средний риск: акции крупных стабильных компаний (Лукойл, Сбербанк, Яндекс и т.д.), инвестиционные фонды (ETF).
  • Высокий риск: акции некрупных компаний, криптовалюты.
Если вы только начинаете, лучше выбирать инструменты с низким или средним уровнем риска. Со временем, когда вы наберетесь опыта, можно пробовать более рискованные стратегии.

В конце статьи есть тестирование на определение вашей готовности к риску с рекомендациями по портфелю.

Шаг 4: Выберите подходящие инструменты для инвестиций

Когда вы определитесь с уровнем риска, пора выбирать инструменты для инвестиций. Вот несколько базовых вариантов:

  1. Акции — доли компаний, которые могут давать как высокую доходность, так и нести значительные риски. Доходность акций зависит от успехов компании, в которую вы вкладываете деньги.
  2. Облигации — это долговые обязательства компаний или государства. Они считаются более надежными, чем акции, так как обычно приносят стабильный, но менее высокий доход.
  3. Фонды (ETF) — это набор акций или облигаций, объединенных в один инструмент. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, вложив деньги в разные активы одновременно. Для новичков это один из самых простых способов начать.
  4. Депозиты — традиционные банковские вклады, которые приносят стабильный доход, но с минимальными рисками и более низкой доходностью.

Пример простой стратегии для начинающего инвестора: вложите 60% в более безопасные инструменты (например, облигации), 30% — в акции крупных компаний и 10% — в более рисковые активы, такие как акции растущих компаний или криптовалюты.

А лучшее для новичка — приобретение фонда, в котором есть сразу несколько классов активов: акции, облигации и золото. Например, такой фонд есть у Тинькофф: "Вечный портфель" (TRUR). Это отличный вариант — деньги будут уже вложены, пока будете разбираться с другими инструментами.

С выбором инструментов вам также поможет тестирование в конце статьи.

Шаг 5: Выбор брокера

После того как вы определились с финансовыми целями, рисками и инструментами, следующим шагом будет выбор брокера. Брокер — это посредник, который позволяет вам покупать и продавать финансовые активы, такие как акции, облигации и фонды.

Вот несколько факторов, которые стоит учесть при выборе брокера:

  1. Комиссии. Каждый брокер взимает комиссию за свои услуги. Обратите внимание на размер комиссии за покупку и продажу акций, а также на дополнительные комиссии (например, за вывод средств). Выбирайте брокера с прозрачной системой комиссий.
  2. Удобство платформы. Брокеры предлагают разные торговые платформы: мобильные приложения, веб-сайты и десктопные программы. Важно, чтобы платформа была понятной и удобной для использования, особенно если вы новичок.
  3. Надежность. Убедитесь, что выбранный вами брокер лицензирован и регулируется соответствующими органами. Это даст вам уверенность в сохранности ваших средств.
  4. Минимальные требования к депозиту. У некоторых брокеров есть минимальные требования для открытия счета. Проверьте этот момент перед регистрацией.
  5. Дополнительные услуги. Некоторые брокеры предлагают дополнительные сервисы, такие как аналитика, готовые инвестиционные идеи и консультации. Эти услуги могут быть полезны для начинающих инвесторов.

Популярные и надежные брокеры в России:

  • Тинькофф Инвестиции
  • Сбербанк Инвестор
  • ВТБ Мои Инвестиции
  • БКС Мир Инвестиций

Каждый из них имеет свои особенности и условия. Исследуйте предложения и выберите того, кто соответствует вашим целям и потребностям.

Шаг 6: Как купить свою первую акцию или фонд?

Когда вы выбрали брокера и пополнили свой инвестиционный счет, пора сделать первый шаг на фондовом рынке и купить свою первую акцию или фонд. Вот краткий пошаговый процесс:

  1. Зарегистрируйтесь у выбранного брокера. Это обычно занимает несколько минут. Вам потребуется подтвердить личность и подписать электронные документы.
  2. Пополните свой счет. После регистрации пополните счет через банковский перевод или с карты.
  3. Выберите инструмент для покупки. Найдите нужную акцию, облигацию или фонд в каталоге брокера. Для новичков рекомендуется начать с фондов (ETF), так как они позволяют инвестировать сразу в несколько компаний/классов активов.
  4. Оформите сделку. Введите количество акций/паев фонда или сумму, которую хотите инвестировать, и подтвердите покупку.
  5. Следите за своими инвестициями. Вы можете отслеживать свои вложения через приложение или платформу брокера. Но не проверяйте рынок слишком часто — инвестиции работают на долгосрочную перспективу.

Шаг 7: Советы по минимизации рисков для новичков

Чтобы начать инвестировать с минимальными рисками, важно следовать нескольким простым правилам:

  1. Не вкладывайте все деньги сразу. Лучше инвестировать постепенно, по частям. Это называется стратегия усреднения стоимости — покупка активов на регулярной основе позволяет вам сгладить риски, связанные с колебаниями рынка.
  2. Диверсифицируйте портфель. Не покупайте акции только одной компании или даже одной отрасли. Разделите ваши вложения между акциями, облигациями и фондами.
  3. Не поддавайтесь панике. Рынок может колебаться, и временами ваши активы будут терять в цене. Важно не продавать в такие моменты, а держаться своей стратегии. Рынок обычно восстанавливается в долгосрочной перспективе.

Шаг 8: Как следить за своими инвестициями

Теперь, когда вы сделали свою первую покупку, важно научиться правильно отслеживать свои инвестиции. Вот несколько простых советов:

  1. Определите частоту мониторинга. Не стоит проверять свой инвестиционный портфель каждый день — это может привести к ненужным эмоциям и импульсивным решениям. Оптимальный вариант — проверять свои активы раз в месяц или квартал. Это позволит вам оставаться в курсе, но не перегружать себя.
  2. Оценивайте результаты на долгосрочной основе. Краткосрочные колебания рынка неизбежны, но ваша цель — долгосрочный рост. Оцените свой портфель по истечении как минимум года, чтобы получить реальную картину его эффективности.
  3. Следите за новостями и трендами на рынке. Это не значит, что нужно постоянно следить за новостями, но важно быть в курсе крупных экономических изменений, которые могут повлиять на ваши вложения. Например, значительные изменения в политике компании или экономике могут потребовать коррекции вашего портфеля.
  4. Не поддавайтесь эмоциям. Рынок подвержен взлетам и падениям. Важно сохранять спокойствие и не реагировать на каждое краткосрочное изменение. Инвестиции — это марафон, а не спринт.
Что важно понимать?
Знание основных принципов инвестиций — важный шаг на пути к успешному инвестированию, но это только начало.

Чтобы уверенно действовать в любых рыночных условиях, нужно постоянно развивать свои навыки и применять комплексный подход.

На рынке работают не только люди, но и алгоритмы, которые постоянно совершенствуются.

Постоянное обучение и расширение своих знаний поможет вам адаптироваться к новым ситуациям и принимать более взвешенные решения.

Изучайте фундаментальный и технический анализ, следите за новостями и трендами, пишите дневник своих сделок (почему купили и продали), чтобы стать более успешным и гибким инвестором.
Как из множества информации найти важное и рабочее?
Мы с мужем ежедневно инвестируем и торгуем на фондовом, срочном рынке уже более 5 лет. Ежедневно — это не преувеличение, в последние 2 года пополнение в нашем арсенале в виде криптовалюты (она торгуется круглосуточно).

У нас есть небольшой и недорогой курс.

Подойдёт для новичков и тех, кто хочет подтянуть знания по: заявкам, фундаментальному, техническому анализу и экономике. Также узнать больше о хеджировании.


Старт — сразу после оплаты.

Этот курс будет полезен абсолютно всем новичкам на рынке, а также тем, кто хочет изучить:

  • принципы инвестирования и зачем оно вообще надо;
  • как функционирует рынок и экономика;
  • брокеров;
  • графики;
  • научиться разбираться в отчётности компаний;
  • поговорим о защите портфеля от сильного снижения.

А также кто хочет улучшить и собрать воедино все знания, которые вы приобрели в других источниках. И главное — начать инвестировать осознано и результативно.

Отзывы о курсе:
Бонусы: книги, инвестиционный калькулятор и тестирование на готовность к риску с рекомендациями
Книги:

  • «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэм.
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» - Джордж Клейсон, отличная книга про важность откладывания 10% от вашего дохода.

Инвестиционный калькулятор для расчёта необходимого срока/вложений/ежемесячных пополнений и т.д.:

https://calcus.ru/kalkulyator-investicij
Тестирование на определения вашей готовности к риску
Пройдите тестирование ниже для получения рекомендаций по портфелю.